소비를 계획적으로 하지 못하면서 카드대금이나 대출금 납부가 연체되는 경우가 있는데요. 일반적으로 단・장기 연체가 등록되면 금융기관을 통한 추가 대출은 불가능하다고 봐야 합니다. 하지만 대금 연체로 인한 독촉 및 생활비 용도 등으로 추가 대출이 필요한 경우가 생기는데요.
이런 분들을 위해 오늘은 연체기록을 보유하고 있는 연체자 대출이 가능한 기관에는 어떤 곳이 있는지 소개드리려고 합니다. 아래 정보를 통해 어떤 금융권의 상품이 본인에게 적절할지 살펴보시기 바랍니다.
*단기/장기 연체기록 기준
| 구분 | 연체금액 | 연체금액 |
| 단기 | 30만원 이상 | 30일 이상 |
| 장기 | 100만원 이상 | 90일 이상 |
정부에서 도움을 받을 수 있는 소액 대출은 연체 이력이 짧을수록 훨씬 유리하기 때문에 이 점 꼭 참고하시어 소비계획을 세워보시기 바랍니다.
추가 대출을 받기 위해서는 연체된 금액부터 먼저 정리해야 하는데요. 이를 해결하기 위해 무지성으로 대출을 알아보다가 불법 대부업에서 이뤄지는 20% 이상의 고금리 상품을 이용하는 경우가 없도록 주의하시기 바랍니다.
햇살론 15 연체자 대출
햇살론 15는 신용이 낮은 저소득차를 위한 연체자 정부지원 대출 상품으로 연체자 대출에 가장 대표적인 상품이라고 할 수 있는데요. 한도가 비교적 낮은 편이지만 신용이 낮아 대출이 어려운 분들께는 유용한 상품이라고 할 수 있습니다.
✔️ 자격 : 신청일 기준 3개월 이상 근무중이며 아래 조건 중 한가지를 충족하는 자 (연소득 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내인 자, 연소득 3,500만원 이하)
✔️ 대출 기간 : 거치기간 없는 3년 or 5년
✔️ 대출 한도 : 7백만원 (특례보증시 1,400만원)
✔️ 대출 금리 : 연 15.9%
기본적인 최대 한도는 7백만원 이지만 특례보증시 대출 가능 금액이 7백만원 추가되어 최대 1,400만원 까지 대출 이용이 가능합니다.
15.9%의 금리가 부담스러울 수 있지만 금융권에서 대출이 불가능 할 경우 20% 이상의 고금리 대출을 이용하게 될텐데 이 점을 고려한다면 훨씬 나은 대안이라고 할 수 있습니다.
대출 이용 기간은 거치기간을 가지지 않고 3년동안 납부하는 방법, 혹은 5년 중 선택할 수 있습니다.
또한 1년 이상 성실 상환자를 대상으로 보증료를 할인해주고 있는데요. 기간별로 매년 금리 할인 정도가 달라집니다. (총 할인 금리는 동일)
연체자 대출 햇살론 15는 연체 기록이 있어도 3개월 이상 재직하면서 소득조건과 신용평점이 일정 점수 이상일 경우 진행이 가능합니다.
새희망홀씨 연체자 대출
새희망홀씨 연체자 대출은 앞서 설명드린 햇살론15보다 한도가 높은 정부지원대출 상품입니다. 해당 상품은 여러 은행에서 취급하고 있는만큼 은행별로 금리나 조건이 조금씩 상이하기 때문에 직접 비교해보신 후 진행하는 것이 훨씬 유리합니다.
✔️ 자격 : 연소득 3,500만원 이하 혹은 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
✔️ 대출 기간 : 2년~5년
✔️ 대출 한도 : 최대 3천만원 이내
✔️ 대출 금리 : 연 10.5% 이하
새희망홀씨는 최대 한도가 3천만원으로, 햇살론15와 비교했을 때 한도가 높다는 장점이 있습니다.
대출 진행시 정해지는 금리는 연 10.5% 이내이지만 최종적으로 결정되는 금리는 은행별로 상이하기 때문에 우대금리를 받을 수 있는 항목들을 직접 살펴보며 비교해보시는 것을 추천드립니다.
대출 이용 기간은 2년에서 5년 사이로 설정할 수 있는데요. 최대 5년까지 기간이 넉넉하기 때문에 비교적 여유롭게 상환할 수 있습니다.
마찬가지로 연체중인 분들도 대출상품 이용이 가능합니다. 다만 소득조건과 신용등급이 충족되어야 하는데요. 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급 이내라면 대출이 가능합니다.
러시앤캐시 연체자 대출
러시앤캐시에서 진행되는 모바일 대출 상품은 나이만 충족하면 되기 때문에 10등급도 대출을 받을 수 있습니다.
✔️ 자격 : 만 20세 이상
✔️ 대출 기간 : 1년~5년
✔️ 대출 한도 : 최대 3천만원 이내
✔️ 대출 금리 : 연 20% 이하
타 대출 상품과 비교했을 때 금리가 높은 편이지만 한도가 높고 조건심사가 까다롭지 않기 때문에 차선으로 선택하는 분들도 많이 계십니다. 또한 연 20%의 금리는 최대 금리이며 신용 점수가 좋다면 이보다 낮은 금리로 이용할 수도 있습니다.
대출을 이용할 수 있는 최대 기간은 5년이며 중도상환 수수료가 없기 때문에 부담도 덜 수 있습니다.
만 20세 이상이라면 연체기록이 있다 해도 누구나 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
연체자 대출 최종 정리
| 햇살론15 | 새희망홀씨 | 러시앤캐시 | |
| 대출 기간 | 거치기간 없는 3년 or 5년 | 2년~5년 | 1년~5년 |
| 대출 한도 | 최대 7백만원 | 최대 3천만원 | 최대 3천만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% | 연 10.5% 이하 | 연 20% 이하 |
오늘 소개드린 대출 상품 조건들을 간략하게 정리했습니다. 자신에게 가장 유리한 상품이 무엇인지 비교해보시고 신중하게 연체자 대출 상품 이용하시기 바랍니다.
추가로 주택 구매 혹은 전세대출이 필요하신 분들은 아래 게시물을 참고해주시면 좋을 것 같습니다.